Freelancing या Self Employment करते हैं? जानिए कैसे ले सकते हैं Term Insurance और क्यों है यह जरूरी

भारत में बदलते रोजगार परिदृश्य के बीच अब पारंपरिक 9 से 5 की नौकरी की जगह लोग खुद का व्यवसाय या फ्रीलांसिंग का रास्ता चुन रहे हैं। डिजिटल युग में इंटरनेट, तकनीक और लचीली कार्यशैली ने लाखों युवाओं और पेशेवरों को स्वरोजगार की ओर आकर्षित किया है। लेकिन जहां स्वतंत्रता है, वहां जोखिम भी है – खासतौर पर आर्थिक सुरक्षा से जुड़ा।

यही वजह है कि Term Insurance जैसे सुरक्षा कवच की जरूरत फ्रीलांसर और स्वरोजगारियों के लिए और भी अधिक हो जाती है। हालांकि, अक्सर यह धारणा रहती है कि केवल नौकरीपेशा लोगों को ही Term Insurance आसानी से मिल सकता है। लेकिन अब यह सोच बदल रही है।

इस विस्तृत गाइड में हम समझेंगे कि कैसे फ्रीलांसर और स्वरोजगार में लगे लोग भी Term Insuranceआसानी से ले सकते हैं, किन दस्तावेजों की जरूरत होती है, क्या सावधानियां बरतनी चाहिए और क्यों यह कवरेज उनके भविष्य के लिए अनिवार्य है।

Term Insurance: आत्मनिर्भर लोगों के लिए क्यों है जरूरी?

Term Insurance जीवन बीमा का वह रूप है जिसमें यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि में मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को एक निश्चित बीमा राशि मिलती है। यह राशि उनके परिवार को वित्तीय संकट से बचाने में मदद करती है। खासकर तब जब परिवार की आर्थिक जिम्मेदारियाँ अकेले आपके कंधों पर हों।

यह सुरक्षा कवच कैसे मदद करता है:

• बच्चों की शिक्षा और भविष्य की तैयारी के लिए
• माता-पिता की चिकित्सा या देखभाल खर्च के लिए
• होम लोन या अन्य कर्ज चुकाने में
• जीवनशैली बनाए रखने और आवश्यक खर्चों को कवर करने में

self employment करने वालों को Term Insurance मिलने में क्या आती हैं चुनौतियां?

1. अनियमित आय का स्वरूप

बीमा कंपनियां आय की स्थिरता पर खास ध्यान देती हैं। जबकि नौकरीपेशा लोगों को हर महीने तय वेतन मिलता है, स्वरोजगार में यह तय नहीं होता। एक महीने में अच्छी कमाई हो सकती है और दूसरे महीने बेहद कम। इस अस्थिरता को बीमा कंपनियां जोखिम मानती हैं।

2. दस्तावेजों की कमी या असंगठित फॉर्मेट

कंपनियां आय के प्रमाण के रूप में ITR, GST रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट, क्लाइंट इनवॉइस आदि मांगती हैं। लेकिन छोटे व्यवसायी या फ्रीलांसर अकसर यह दस्तावेज समय पर नहीं बनाते या फाइल नहीं करते, जिससे बीमा प्रक्रिया में अड़चन आती है।

3. कम औसत आय

राष्ट्रीय सैंपल सर्वे कार्यालय के अनुसार, भारत में स्वरोजगार करने वालों की औसत मासिक आय ₹12,585 है, जबकि नौकरीपेशा लोगों की ₹20,000 से अधिक। यह भी बीमा कंपनियों को कम सुरक्षा प्रीमियम की ओर झुकाता है।

लेकिन अब बदल रहा है Insurance का नजरिया

Technology और Digital Data के सहारे आसान हुआ प्रोसेस

अब बीमा कंपनियां केवल पारंपरिक आय प्रमाणों पर निर्भर नहीं रहीं। AI (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस), मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स जैसे टूल्स के जरिए कंपनियां अब डिजिटल ट्रांजैक्शन, क्लाइंट इनवॉइस, मोबाइल वॉलेट एक्टिविटी, बैंकिंग व्यवहार और अन्य डिजिटल footprints के आधार पर जोखिम का मूल्यांकन कर पा रही हैं।

Go Digit Life Insurance के चीफ बिजनेस ऑफिसर सुंदीप भारद्वाज के अनुसार, “कंपनियां अब ज्यादा लचीलापन बरत रही हैं और स्वरोजगारियों को भी प्रीमियम बीमा कवरेज दे रही हैं।”

फ्रीलांसर और स्वरोजगारियों के लिए Term Insurance कैसे पाएं?

1. insurance amount का सही चुनाव करें

अपनी बीमा राशि का चयन करते समय इन बातों का ध्यान रखें:

• आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में कितने पैसे की आवश्यकता होगी?
• बच्चों की शिक्षा, शादी
• घर का कर्ज, ईएमआई
• जीवनसाथी और माता-पिता की जरूरतें
• महंगाई दर को ध्यान में रखते हुए भविष्य की योजना

टिप: बीमा राशि आपकी सालाना आय की कम से कम 10-15 गुना होनी चाहिए।

2. जरूरी दस्तावेज पहले से तैयार रखें

इन दस्तावेजों की जरूरत पॉलिसी आवेदन और मंजूरी के दौरान होती है:

3. Helpful Add-on Coverage को नजरअंदाज न करें

Term Insurance के साथ निम्न ऐड-ऑन लेने पर विचार करें:

• क्रिटिकल इलनेस कवर: कैंसर, स्ट्रोक, हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारियों के लिए
• डिसेबिलिटी कवर: दुर्घटनावश विकलांगता के मामले में आय सुरक्षा
• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: दुर्घटना से मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त राशि

हालांकि इनसे प्रीमियम बढ़ता है, लेकिन यह आर्थिक आपदा से बचाव में अत्यधिक सहायक होता है।

4. सिर्फ कम premium देख कर कंपनी न चुनें

टर्म इंश्योरेंस चुनते समय निम्न बातों की जाँच करें:

• कंपनी IRDA (बीमा नियामक) से मान्यता प्राप्त हो
• कम से कम पिछले 5 वर्षों का Claim Settlement Ratio 90% से अधिक हो
• ग्राहक रिव्यू और रेटिंग्स सकारात्मक हों
• कंपनी की प्रतिष्ठा और सर्विस अनुभव पर भरोसा हो

क्या एक से ज्यादा Term Insurance Policy लेना सही है?

कई लोग यह सोचते हैं कि अलग-अलग कंपनियों से छोटी-छोटी insurance policies लेकर पूरा कवरेज प्राप्त किया जाए। लेकिन आज की आधुनिक बीमा प्रणालियों में एक ही पॉलिसी में अधिक कवरेज प्राप्त करना आसान हो गया है। इससे दस्तावेज़ीकरण का झंझट कम होता है और प्रीमियम भी कम रहता है।

सलाह: यदि एक ही कंपनी से पूरा कवरेज मिल रहा है, तो एक मजबूत पॉलिसी बेहतर विकल्प है।

Term Insurance लेते समय ये आम गलतियाँ न करें

• बिना पढ़े Online Plan खरीद लेना
• Policy की शर्तों को नजरअंदाज करना
• अधूरी या गलत जानकारी देना
• सिर्फ जीवन कवर लेना और एक्स्ट्रा कवरेज को छोड़ देना
• जरूरत से कम बीमा राशि चुनना

Online vs Offline Term Insurance: कौन सा बेहतर?

यदि आप डिजिटल रूप से सशक्त हैं और दस्तावेज़ उपलब्ध हैं, तो ऑनलाइन Term Insurance आपके लिए किफायती और सुविधाजनक विकल्प हो सकता है।

निष्कर्ष:

वर्तमान आर्थिक दौर में जब स्वास्थ्य खर्च और अनिश्चितताएं बढ़ रही हैं, Term Insurance एक आवश्यक निवेश बन चुका है। यह सिर्फ एक बीमा पॉलिसी नहीं बल्कि आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा का मजबूत स्तंभ है।

चाहे आप डिजिटल मार्केटिंग करते हों, वेब डिजाइनर हों, होम बेकरी चलाते हों या यूट्यूब क्रिएटर हों – अगर आप फ्रीलांसर या स्वरोजगार करते हैं, तो आज ही Term Insurance लेने पर विचार करें।

बीमा लेने से पहले सही जानकारी लें, भरोसेमंद कंपनी चुनें, दस्तावेज तैयार रखें और भविष्य को सुरक्षित बनाएं।

यदि आप एक आत्मनिर्भर प्रोफेशनल हैं, तो यह जरूरी है कि आप न केवल आज की कमाई पर ध्यान दें, बल्कि अपने परिवार के भविष्य की भी योजना बनाएं। और इसके लिए term insurance से बेहतर शुरुआत कुछ नहीं हो सकती। आज ही जानकारी लें, तुलना करें और निर्णय लें।